Qué es una condición preexistente y qué dijo la Justicia argentina sobre las exclusiones

¿Qué se considera una preexistencia?

Cualquier condición médica anterior a la contratación: hipertensión, diabetes, una cirugía previa, un tratamiento oncológico en remisión, una lesión de columna. La definición contractual suele ser amplia, y ahí está el problema.

Muchos contratos agregan una fórmula que conviene mirar con atención: preexistencias conocidas o no por el titular. Esa frase es la que los tribunales argentinos señalaron como problemática.

¿Qué dijeron los tribunales argentinos?

En Van Balen Blanden c/ Assist Card Argentina, la Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial, Sala B, resolvió en 2022 que la exclusión de enfermedades preexistentes estipulada unilateralmente era abusiva.

El tribunal apuntó a tres cosas. Primero, que la reiterada inclusión de la frase conocidas o no por el titular permite a la empresa eximirse de responder en una gran cantidad de casos. Segundo, que una definición tan amplia desnaturaliza el objeto del contrato, en los términos del artículo 37 de la Ley 24.240. Y tercero, que siendo un proveedor profesional, la empresa no puede trasladar al consumidor el costo de no haber delimitado el riesgo.

En 2026 la Sala C resolvió en la misma línea en Lerej c/ Axa Assistance Argentina, un caso de un matrimonio mayor que debió cancelar un crucero por un cuadro médico. Ahí el tribunal sumó un fundamento adicional: la empresa había incumplido su propio procedimiento, porque la cláusula exigía que su departamento médico determinara la preexistencia y se limitó a enviar un correo de rechazo sin auditoría médica alguna.

¿Eso significa que siempre voy a ganar?

No, y sería deshonesto sugerirlo. En el fallo de 2026 el tribunal rechazó el daño punitivo, señalando que no advertía dolo ni displicencia. El incumplimiento contractual simple no dispara automáticamente una indemnización agravada.

Y hay una aclaración metodológica: las bases de datos publican sobre todo lo novedoso, y los fallos que rechazan demandas se difunden mucho menos. La línea publicada es claramente favorable al consumidor, pero no podemos afirmar que sea unánime.

¿Cómo se declara una preexistencia?

En el momento de contratar, en el paso correspondiente del cotizador. Declarar no siempre encarece el plan, y en muchos casos habilita un adicional que cubre la descompensación aguda de esa condición.

Lo que nunca conviene es omitirla. Un rechazo por preexistencia no declarada es difícil de discutir, y llega en el peor momento.

¿Qué cubre un plan con preexistencias declaradas?

Depende del plan y del adicional que contrates. Lo que corresponde exigirle a cualquier proveedor es que te lo diga con precisión antes de la compra, no después del episodio.

La Cancillería argentina, en sus recomendaciones oficiales, advierte que con frecuencia los seguros de viajero alegan enfermedades preexistentes para negarse a proporcionar la asistencia solicitada o limitar la cobertura.